03 sep Staatsbon op 1 jaar brengt minder op dan inflatie
De Belgische inflatie bedraagt 2,86 op jaarbasis. De nieuwe Staatsbon op 1 jaar daarentegen, brengt slechts 1,93% op, netto na RV (2,75% bruto). Deze staatsbon zal qua rendement na belastingen wellicht niet volstaan om uw koopkracht te bewaren. Welke zijn de alternatieven?
Op korte termijn beleggen
Op korte termijn zijn er alternatieven in de vorm van Tak26, spaarrekeningen en hoogrentende termijndeposito’s bij bepaalde banken. De RV gaat telkens met 30% van de koek lopen. Het netto rendement zal doorgaans iets hoger zijn dan dat van de Staatsbon op 1 jaar.
Op middellange termijn beleggen
Heeft het zin om op middellange termijn te beleggen? De rente gaat waarschijnlijk verder dalen in de loop van de volgende jaren. Het heeft wel degelijk zin om een goed rendement vast te leggen op middellange termijn. Maar het moet dan wel goed zijn. De huidige rendementen op 3, 4 en 5 jaar zijn doorgaans netto nog lager dan de netto rente op de 1‑jarige Staatsbon.
Doelgericht beleggen op middellange termijn
Daarom heeft het zin om eens naar Target Maturity Bond funds te kijken. Deze fondsen hebben een vaste looptijd en beleggen in een brede mand van hoogrentende obligaties. Deze obligaties hebben meestal lopende rendementen van méér dan 5% gemiddeld. Zij worden aangeboden door gereputeerde verzekeringsmaatschappijen in vorm van levensverzekeringen (Tak23). Op deze beleggingsvorm betaalt u wel een éénmalige instaptaks van 2%, maar verder geen belastingen. Op de vervaldag kunt u zich zo aan mooie netto rendementen verwachten. In tegenstelling tot bancaire termijnrekeningen zijn deze beleggingsverzekeringen zeer liquide. U kunt tussentijds uitstappen mocht dat noodzakelijk blijken, of indien u tussentijds wenst winst te nemen.
Op langere termijn beleggen
Op langere termijn — 5 jaar en langer — leveren dynamische fondsen doorgaans de beste resultaten op. Om de RV legaal te vermijden komt Tak23 van pas als planningstechniek. Een voorbeeld: het beleggingsfonds R Valor Capitalisation van de vermogensbeheerder Rothschild leverde de afgelopen 5 jaar gemiddeld +8% per jaar op, berekend op jaarbasis. De historische stabiliteit van dit fonds is opmerkelijk. Op het beleggingsfonds zou u bij ten gelde making van dit rendement 30% RV moeten betalen. Indien u in dit fonds belegt via een verzekeringsmaatschappij zoals bv. One Life, Bâloise of Athora dan betaalt u geen RV op de behaalde meerwaarde.
Op écht lange termijn beleggen
Voor echte lange termijn beleggers – op 7 jaar en meer – die enige volatiliteit aankunnen, biedt het aandelenfonds Aphilion Q2 een opportuniteit. Over de laatste 5 jaar leverde deze Belgische beheerder maar liefst +12% gemiddeld per jaar op, berekend op jaarbasis. Toch zien de dit beleggingsfonds eerder als een belegging op 10 jaar of langer, gezien de hogere volatiliteit. Ook hier zijn er fiscale aspecten die nader dienen te worden bekeken.
Verschillende maatschappijen voeren tijdelijk acties om de instaptaks op Tak23 beleggingsverzekeringen te verminderen of terug te betalen, als antwoord op de Staatsbon van de overheid. Contacteer ons voor meer info hierover.
Voor de bescherming op lange termijn van uw vermogen bent u zeker gebaat met een fiscaal interessant vehikel. Denk goed na op welk termijn u uw gelden belegt, en welk risico u aankan. Laat u bijstaan door CapitalPlan Insurance of CapitalPlan Invest. Wij zijn steeds beschikbaar voor een goed gesprek, wacht er niet te lang mee.
Disclaimer: bovenstaande informatie is geen aanbod noch een uitnodiging om effecten of een ander beleggingsproduct te kopen of verkopen of om deel te nemen in een handelsstrategie noch het verlenen van een beleggingsdienst in de zin van de wet van 2 augustus 2002 of het verlenen van een onderzoeksdienst in de zin van het MiFID KB van 19 december 2017. Hoewel de inhoud van deze website met de meeste zorg is samengesteld en is gebaseerd op betrouwbare informatiebronnen, wordt er geen enkele uitdrukkelijke of impliciete garantie of verklaring gegeven omtrent de juistheid of volledigheid van de informatie. De door ons verstrekte informatie kan zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. Het gebruik van de informatie op deze website is op eigen risico. Het is niet toegestaan deze website te vermenigvuldigen, reproduceren, distribueren, verspreiden of tegen vergoeding beschikbaar te stellen aan derden, zonder de voorafgaande uitdrukkelijke, schriftelijke, toestemming van Capital Plan Invest B.V. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Deze informatie is niet bestemd voor US Persons als gedefinieerd in Rule 902 van Regulation S van de United States Securities Act of 1933, en mag niet gebruikt worden voor het werven van investeringen of inschrijven op effecten in landen waar dit niet is toegestaan door de lokale toezichthouder of wet- en regelgeving. Op deze disclaimer is Belgisch recht van toepassing.
Disclaimer: bovenstaande informatie is geen aanbod noch een uitnodiging om effecten of een ander beleggingsproduct te kopen of verkopen of om deel te nemen in een handelsstrategie noch het verlenen van een beleggingsdienst in de zin van de wet van 2 augustus 2002 of het verlenen van een onderzoeksdienst in de zin van het MiFID KB van 19 december 2017. Hoewel de inhoud van deze website met de meeste zorg is samengesteld en is gebaseerd op betrouwbare informatiebronnen, wordt er geen enkele uitdrukkelijke of impliciete garantie of verklaring gegeven omtrent de juistheid of volledigheid van de informatie. De door ons verstrekte informatie kan zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. Het gebruik van de informatie op deze website is op eigen risico. Het is niet toegestaan deze website te vermenigvuldigen, reproduceren, distribueren, verspreiden of tegen vergoeding beschikbaar te stellen aan derden, zonder de voorafgaande uitdrukkelijke, schriftelijke, toestemming van Capital Plan Invest B.V. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Deze informatie is niet bestemd voor US Persons als gedefinieerd in Rule 902 van Regulation S van de United States Securities Act of 1933, en mag niet gebruikt worden voor het werven van investeringen of inschrijven op effecten in landen waar dit niet is toegestaan door de lokale toezichthouder of wet- en regelgeving. Op deze disclaimer is Belgisch recht van toepassing.